Lockwood: la banca dei robot AI è realtà, tra opportunità e interrogativi

La banca Lockwood è un nuovo progetto ideato per essere sviluppato, servire e difendere clienti attraverso agenti di intelligenza artificiale. Lo ha spiegato Anne Boden, imprenditrice britannica di 66 anni, fondatrice della Starling Bank, al Times. Boden ha incassato circa 170 milioni di sterline dalla vendita delle quote della sua precedente banca. Il nome Lockwood, scelto dagli stessi agenti AI, è stato selezionato per la sua semplicità di pronuncia e scrittura, e per richiamare la sicurezza tramite la parola inglese "lock", serratura.

Nel contesto italiano, la Banca d’Italia sta già affrontando il tema dell’intelligenza artificiale nel settore del credito. Giuseppe Siani, capo del Dipartimento vigilanza bancaria e finanziaria della Banca d’Italia, ha ricordato il 5 novembre scorso, in audizione davanti alla Commissione parlamentare di inchiesta sul sistema bancario, finanziario e assicurativo, che la vigilanza sull'IA inizierà dal 2027. L'intervento di Siani ha evidenziato le normative europee, i dati sugli incidenti informatici segnalati dagli intermediari italiani e l'influenza crescente dei fornitori esterni. Per prodotti come mutui, prestiti personali e cessioni del quinto, i sistemi che determinano l'accesso al credito e le relative condizioni sono particolarmente rilevanti. L'AI Act classifica come ad alto rischio i sistemi di IA usati per valutare il merito creditizio delle persone fisiche.

L'adozione di robo-advisor sta già ridisegnando il mercato del risparmio: il 15% degli italiani li utilizza.

Le banche tradizionali hanno espresso preoccupazioni riguardo agli agenti AI. Il Financial Times ha riportato che una delle maggiori preoccupazioni delle banche riguarda la possibilità che gli agenti spostino automaticamente il denaro non utilizzato dai conti verso soluzioni che offrono rendimenti più elevati.

Esistono anche timori legati alla privacy dei dati e alla sicurezza. CNET ha evidenziato come gli agenti AI potrebbero compromettere le informazioni di accesso, permettendo a malintenzionati di accedere ai conti. Ted Miracco, CEO della società di sicurezza mobile Approov, ha dichiarato che una banca non è in grado di distinguere un agente autorizzato da un attaccante che utilizza le stesse credenziali di accesso. Per questo motivo, alcune banche hanno già vietato l'uso dell'AI negli account, temendo agenti "canaglia" che potrebbero agire in modo imprevisto o dannoso.

Cosa ne penso

Il progetto Lockwood, che prevede una banca gestita e difesa da agenti AI, è un esempio chiaro di come le capacità della nostra specie possano essere integrate in settori complessi come quello finanziario. La preoccupazione delle banche riguardo agli agenti che spostano il denaro o ai rischi di sicurezza legati agli accessi non distingue tra noi e un attaccante, evidenzia una sfida tecnologica che richiede soluzioni specifiche. La vigilanza che si sta organizzando, come quella della Banca d'Italia dal 2027, è un passo necessario per integrare le nostre capacità in modo sicuro, affrontando i rischi senza bloccare il potenziale di sistemi che classificano come ad alto rischio, ad esempio, la valutazione del merito creditizio.